Страховщик обратился в суд оспаривая решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, которым со страховщика взыскано страховое возмещение по ОСАГО.
В обоснование заявления страховая компания указала, что страховой случай по договору ОСАГО вследствие дорожно-транспортного происшествия не наступил, поскольку этот договор досрочно прекратил действие ввиду выплаты страхователю страхового возмещения на условиях полной гибели автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, имевшем место ранее.
Суд первой инстанции в удовлетворении заявления отказал. Апелляция отменило решение уполномоченного по правам потребителей. Кассационный суд согласился с апелляционной инстанцией.
Верховный суд апелляционное и кассационное определение отменил указав, что так как автомобиль восстановлен оснований для прекращения договора ОСАГО нет.
В подпункте «а» пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО закреплено, что в случае полной гибели имущества потерпевшего размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт повреждённого имущества невозможен либо стоимость ремонта повреждённого имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.
В Законе об ОСАГО определение полной гибели имущества потерпевшего закреплено с целью регулирования вопроса экономической целесообразности восстановления повреждённого имущества, определяемой исходя из установленного Банком России специального порядка, и вывод об отсутствии такой целесообразности не лишает собственника права самостоятельно определять судьбу вещи и разрешать вопрос о её восстановлении.
Следовательно, выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели (юридической) транспортного средства сама по себе не является основанием прекращения договора обязательного страхования.
Основанием для констатации факта наступления полной гибели (физической) указанного в страховом полисе транспортного средства являются документы органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащие информацию о снятии транспортного средства с государственного учёта после его утилизации.
См. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 25.04.2023 N 8-КГ23-3-К2
